Ouvrir un compte professionnel est une étape déterminante pour tout micro-entrepreneur qui souhaite structurer et clarifier ses finances, bien qu’il ne s’agisse pas d’une obligation. La seule obligation d’un auto-entrepreneur étant en effet d’ouvrir un compte bancaire dédié à son activité. À savoir qu’un compte dédié permet de mieux suivre les flux financiers, de faciliter la comptabilité et de répondre plus aisément aux exigences administratives. Le choix de la banque, les justificatifs à rassembler et la gestion des frais associés sont toutefois des éléments clés à considérer au moment de sa création. Quels sont les documents qu’il vous faut lors de l’ouverture ?
Comparez les offres bancaires adaptées aux micro-entrepreneurs
Les banques proposent souvent une gamme variée de prestations adaptées à des besoins spécifiques. Elles appliquent de même des tarifs différents selon l’accompagnement qu’elles fournissent. Une comparaison de ces structures vous aidera à identifier les écarts de prix et à choisir la solution qui vous convient. La première chose que vous devez analyser concerne les coûts liés à la tenue du compte. Des établissements offrent des montants mensuels fixes, tandis que d’autres peuvent facturer en fonction des services utilisés. Regardez si des frais additionnels sont associés à des opérations courantes, telles que les virements, les retraits ou la gestion des moyens de paiement.
Prêtez aussi attention aux options supplémentaires, comme les cartes bancaires, les dépôts de chèques ou d’espèces, les découverts autorisés, les outils de facturation intégrés, etc. Chaque institution a des avantages différents, et une analyse détaillée est utile pour déterminer quelle offre correspond le mieux à votre profil financier et à vos besoins quotidiens. Lors de l’ouverture d’un compte bancaire pour micro-entrepreneurs, il est recommandé d’examiner l’accompagnement fourni par la banque. Certaines structures proposent des conseils sur la gestion de votre activité, ainsi que des dispositifs de suivi comptable ou des solutions pour simplifier la déclaration fiscale.
Rassemblez les justificatifs
Un document officiel qui prouve votre identité est requis. Il peut s’agir d’une carte nationale d’identité ou d’un passeport en cours de validité. Cette pièce permet à l’établissement d’analyser votre situation personnelle et de se conformer aux obligations de lutte contre le blanchiment d’argent. Un justificatif de domicile de moins de trois mois est également demandé. Une facture d’électricité, d’eau ou de gaz, une quittance de loyer ou encore un avis d’imposition sont en général acceptés.
La preuve de l’existence de votre activité est aussi nécessaire. Vous devez donc fournir votre numéro SIREN (attribué par l’INSEE) ou un extrait d’immatriculation, tel que le registre du commerce et des sociétés (RCS) ou des métiers (RM). La banque peut par ailleurs exiger que vous signiez une déclaration qui indique que vous êtes bien un micro-entrepreneur. Assurez-vous de vérifier la liste exacte des documents auprès d’une institution bancaire, car les exigences peuvent légèrement varier d’une structure à une autre.
Le choix entre une banque en ligne et un établissement traditionnel
Lors de la création de votre compte pro, vous aurez à choisir entre une banque en ligne et un établissement traditionnel. Chaque option présente des avantages et des inconvénients, selon vos besoins spécifiques. Le principal facteur de différenciation réside dans la gestion des services et les coûts associés.
Les banques en ligne
Elles proposent des offres très compétitives, souvent sans frais de tenue de compte, avec des cartes bancaires incluses et des opérations courantes gratuites. Elles sont également prisées pour leur facilité d’accès. L’ouverture d’un compte se fait sans contrainte et sans déplacement grâce à une procédure entièrement numérique. La gestion des capitaux est accessible 24h/24 via des plateformes intuitives et des applications mobiles. Ces institutions mettent par ailleurs à votre disposition des outils adaptés aux micro-entrepreneurs, comme :
- des solutions de facturation et de suivi des dépenses,
- des logiciels de comptabilité.
Vous pouvez suivre vos finances en temps réel, effectuer des virements, gérer vos paiements et recevoir des alertes sur vos transactions. L’absence de guichets physiques est toutefois un obstacle. En cas de problème urgent ou de demande spécifique, il peut être difficile d’obtenir une assistance immédiate.
Les banques traditionnelles
Ces banques proposent souvent une gamme complète de prestations, telles que des prêts professionnels et des offres d’assurance attrayantes. Grâce à leur réseau d’agences, elles donnent la possibilité de déposer des chèques et des espèces facilement. Cela simplifie la gestion de certaines opérations financières au quotidien. Ces institutions offrent par ailleurs une plus grande sécurité et des garanties supplémentaires. Si vous êtes en quête d’un accompagnement personnalisé pour faire croître votre entreprise, elles peuvent vous prodiguer des conseils pratiques pour vous aider. Elles disposent de guichets physiques où vous pouvez rencontrer un conseiller et discuter avec lui. Notez cependant que les frais de gestion des établissements traditionnels sont élevés, représentant une charge importante pour une petite structure à faible budget.
